Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Introduction

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) séduit de plus en plus de professionnels attirés par un métier à forte valeur ajoutée, alliant expertise technique, dimension relationnelle et autonomie. Véritable architecte financier, le CGP accompagne ses clients dans la gestion, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine, en tenant compte de leurs objectifs personnels, familiaux et fiscaux.

Mais comment accède-t-on à ce métier exigeant ? Quelles sont les formations requises, les certifications obligatoires, les compétences à développer ? Faut-il être salarié ou indépendant ? Quelles sont les perspectives d’évolution et les rémunérations ?

Ce guide complet répond à toutes vos questions sur le parcours pour devenir conseiller en gestion de patrimoine, que vous soyez étudiant en finance, professionnel en reconversion, ou conseiller bancaire souhaitant évoluer vers plus d’expertise et d’indépendance.

Le métier de CGP : missions et réalités

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert financier qui accompagne des particuliers (et parfois des entreprises) dans la gestion globale de leur patrimoine. Il intervient sur plusieurs dimensions :

Patrimoniale : analyse de la situation patrimoniale globale (immobilier, placements financiers, assurance-vie, épargne)

Financière : conseil en investissement, allocation d’actifs, diversification, optimisation fiscale

Juridique : stratégies de transmission, donations, succession, montages juridiques (SCI, holding, démembrement)

Fiscale : optimisation de l’impôt sur le revenu, de l’IFI, des plus-values, réduction d’impôt

Prévoyance : couverture des risques (décès, invalidité, dépendance), contrats de prévoyance

Immobilière : conseil en investissement immobilier, SCPI, défiscalisation immobilière

Missions quotidiennes du CGP

Le quotidien d’un conseiller en gestion de patrimoine est varié et rythmé par plusieurs types d’activités :

Prospection et développement commercial :

• Recherche de nouveaux clients (networking, partenariats avec notaires, experts-comptables)
• Participation à des événements professionnels
• Animation de conférences patrimoniales

Rendez-vous clients :

• Bilan patrimonial initial (analyse complète de la situation)
• Présentation des recommandations et stratégies
• Suivi régulier et ajustement des stratégies
• Entretiens annuels ou semestriels

Analyse et recommandations :

• Étude approfondie de la situation patrimoniale, fiscale et familiale
• Modélisation de scénarios patrimoniaux
• Élaboration de préconisations personnalisées
• Rédaction de rapports et lettres de mission

Veille et formation continue :

• Suivi de l’évolution de la réglementation fiscale et juridique
• Veille sur les produits financiers et immobiliers
• Formation continue obligatoire (DDA)

Mise en œuvre des solutions :

• Sélection des supports d’investissement
• Souscription de contrats d’assurance-vie, de SCPI, de PER
• Montage de structures juridiques (SCI, holding)
• Coordination avec les autres professionnels (notaire, avocat, expert-comptable)

Les différents profils de CGP

CGP salarié :

• Travaille dans un cabinet de gestion de patrimoine, une banque privée, ou une compagnie d’assurance
• Bénéficie d’un salaire fixe + variable sur objectifs
• Accès à une clientèle existante et à des outils performants
• Moins d’autonomie et de liberté

CGP indépendant (CGPI) :

• Exerce en libéral (statut micro-entreprise, EURL, SASU)
• Perçoit des honoraires et/ou des commissions
• Totale autonomie dans le choix des partenaires et des produits
• Responsabilité entrepreneuriale (prospection, gestion administrative)

CGP multi-cartes :

• Mandataire d’intermédiaire en assurance, banque et finance
• Perçoit des rétrocessions de commissions des partenaires
• Grande flexibilité dans le choix des solutions proposées

CGP indépendant sous statut honoraires purs (fee-only) :

• Rémunéré uniquement par les honoraires du client (pas de commissions)
• Garantit une totale indépendance et transparence
• Modèle encore minoritaire en France mais en développement

Clientèle type

Le CGP accompagne principalement :

• Cadres supérieurs et dirigeants : optimisation fiscale, retraite, transmission
• Chefs d’entreprise : valorisation d’entreprise, préparation cession, diversification
• Professions libérales : optimisation fiscale, retraite complémentaire
• Rentiers et retraités : gestion du capital, transmission
• Particuliers fortunés (> 500 k€ de patrimoine investissable)

Formations initiales pour devenir CGP

Niveau d’études requis

Bien qu’il n’existe pas de diplôme spécifique obligatoire pour devenir CGP, le métier exige un niveau Bac+5 minimum pour disposer des connaissances techniques nécessaires et de la crédibilité auprès d’une clientèle exigeante.

Les formations les plus adaptées sont les Masters en Gestion de Patrimoine, mais d’autres parcours en finance, droit ou fiscalité sont également possibles.

Les Masters Gestion de Patrimoine

Les Masters Gestion de Patrimoine (Bac+5) sont les formations les plus directement orientées vers le métier de CGP. Ils couvrent l’ensemble des dimensions du métier : finance, droit, fiscalité, immobilier, relation client.

Top 5 des Masters Gestion de Patrimoine en France :

1. Université Paris Dauphine-PSL

• Master 2 Gestion de Patrimoine
• Formation prestigieuse et reconnue par la profession
• Programme complet : finance, droit civil, droit fiscal, gestion de portefeuille, immobilier
• Taux d’insertion professionnelle : > 95 %
• Alternance possible
• Réseau d’anciens puissant

2. IAE Lyon (Université Jean Moulin Lyon 3)

• Master 2 Gestion de Patrimoine
• Formation d’excellence avec forte dimension pratique
• Partenariats avec de nombreux cabinets CGP
• Alternance fortement encouragée
• Excellent taux d’insertion

3. Toulouse School of Management

• Master 2 Management et Conseil en Gestion de Patrimoine
• Programme équilibré entre théorie et pratique
• Stage de 6 mois en cabinet
• Réseau professionnel développé dans le Sud-Ouest

4. IAE Aix-Marseille

• Master 2 Gestion de Patrimoine
• Formation reconnue dans la région PACA
• Programme incluant immobilier, fiscalité, ingénierie patrimoniale
• Alternance et stage long

5. ESBanque (CFA des métiers de la banque et de la finance)

• Master Banque Privée et Gestion de Patrimoine
• Formation 100 % en alternance
• Très orientée métier et opérationnelle
• Excellente insertion professionnelle

Programme type d’un Master Gestion de Patrimoine

Un Master Gestion de Patrimoine comprend généralement les modules suivants :

Finance et gestion de portefeuille :

• Marchés financiers et produits de placement
• Allocation d’actifs et diversification
• Assurance-vie et contrats de capitalisation
• Épargne salariale et retraite (PER, PERCO, article 83)
• SCPI, OPCI et investissement immobilier financier

Droit civil et droit de la famille :

• Régimes matrimoniaux
• Successions et donations
• PACS et concubinage
• Démembrement de propriété (usufruit, nue-propriété)
• Protection du conjoint survivant

Droit fiscal :

• Impôt sur le revenu (IR) et optimisation fiscale
• Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
• Fiscalité des plus-values mobilières et immobilières
• Fiscalité des successions et donations
• Dispositifs de défiscalisation (Pinel, Malraux, Girardin, FIP, FCPI)

Droit des sociétés et ingénierie patrimoniale :

• Création et gestion de SCI (Société Civile Immobilière)
• Holding patrimoniale
• Pacte Dutreil (transmission d’entreprise)
• Stratégies de démembrement
• Montages complexes

Immobilier :

• Investissement locatif classique
• Dispositifs de défiscalisation immobilière
• SCPI de rendement et fiscales
• Viager et nue-propriété
• Immobilier professionnel

Assurance et prévoyance :

• Contrats de prévoyance (décès, invalidité, dépendance)
• Assurance-vie (fonctionnement, fiscalité, transmission)
• Contrats Madelin pour les TNS (Travailleurs Non Salariés)

Relation client et communication :

• Techniques de vente et de négociation
• Recueil des besoins et analyse de la situation
• Présentation de recommandations
• Gestion de la relation client

Stage ou alternance :

• 4 à 6 mois en cabinet de gestion de patrimoine, banque privée, ou compagnie d’assurance
• Mise en pratique des connaissances
• Acquisition d’une première expérience professionnelle

Autres formations possibles

Masters Finance :

• Master Finance de marché
• Master Gestion d’actifs
• Master Banque et Finance

Ces Masters offrent une solide base en finance, qu’il faudra compléter par des formations en droit et fiscalité.

Masters Droit et Fiscalité :

• Master Droit fiscal
• Master Droit du patrimoine
• Master Droit notarial

Ces Masters donnent une excellente maîtrise des aspects juridiques et fiscaux, à compléter par des compétences en finance et gestion de portefeuille.

Écoles de commerce (Programme Grande École) :

• HEC, ESSEC, ESCP, EDHEC avec spécialisation finance ou gestion de patrimoine
• Excellente formation généraliste, réseau puissant
• À compléter éventuellement par un Mastère Spécialisé en Gestion de Patrimoine

Alternance : un atout majeur

L’alternance est fortement recommandée dans les formations CGP. Elle permet de :

• Financer ses études (prise en charge des frais de scolarité et rémunération)
• Acquérir une expérience professionnelle concrète
• Développer un premier réseau professionnel
• Faciliter l’insertion après le diplôme

De nombreux cabinets de gestion de patrimoine, banques privées et compagnies d’assurance recrutent des alternants en Master Gestion de Patrimoine.

Les certifications obligatoires (IOBSP, IAS, DDA)

Pour exercer légalement le métier de CGP en France, plusieurs certifications professionnelles sont obligatoires selon les activités exercées. Ces certifications attestent de la compétence et de l’intégrité du professionnel.

IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement

Qu’est-ce que l’IOBSP ? Le statut d’IOBSP est requis pour tout professionnel qui met en relation des clients avec des établissements bancaires en vue de la souscription de crédits (immobiliers, à la consommation, professionnels).

Conditions d’obtention :

• Justifier d’une formation ou d’une expérience professionnelle adaptée
• Justifier de sa capacité professionnelle (niveau de connaissances suffisant)
• Souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RCP)
• Être inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS)

Formations IOBSP : De nombreux organismes proposent des formations de préparation à la certification IOBSP (niveau 1, 2 ou 3 selon le degré de responsabilité) :

• ESBanque
• CFPB
• Organismes privés spécialisés

Durée : 150 heures pour le niveau 1 (mandataire), moins pour les niveaux 2 et 3 si l’on justifie d’un diplôme ou d’une expérience.

IAS : Intermédiaire en Assurance

Qu’est-ce que l’IAS ? Le statut d’IAS est requis pour présenter, proposer ou aider à conclure des contrats d’assurance ou de réassurance, ou réaliser d’autres travaux préparatoires à leur conclusion.

Conditions d’obtention :

• Justifier d’une capacité professionnelle (formation ou expérience)
• Souscrire une garantie financière et une assurance RCP
• Être inscrit au registre unique des intermédiaires (ORIAS)

Formations IAS : Les formations IAS couvrent :

• Réglementation de l’intermédiation en assurance
• Produits d’assurance (vie, IARD, santé, prévoyance)
• Conformité et obligations professionnelles

Durée : 150 heures pour le niveau 1, possibilité de dispenses selon les diplômes.

DDA : Directive sur la Distribution d’Assurances

Qu’est-ce que la DDA ? La Directive DDA (transposée en France en 2018) impose aux intermédiaires en assurance une formation continue obligatoire de 15 heures par an pour maintenir et actualiser leurs connaissances.

Thèmes couverts :

• Évolution de la réglementation
• Nouveaux produits d’assurance
• Conformité et lutte contre le blanchiment
• Techniques de vente et relation client
• Éthique professionnelle

Validation : Les formations DDA doivent être dispensées par des organismes agréés. Le CGP doit conserver les attestations de formation et les tenir à disposition des autorités de contrôle.

CIF : Conseiller en Investissements Financiers

Qu’est-ce que le statut CIF ? Le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) permet de fournir du conseil personnalisé en investissement sur des instruments financiers (actions, obligations, OPCVM, assurance-vie en unités de compte).

Conditions d’obtention :

• Justifier d’une compétence professionnelle (diplôme Bac+3 minimum en finance ou expérience de 2 ans)
• Adhérer à une association agréée (ANACOFI-CIF, CNCIF, CGPC)
• Souscrire une assurance RCP et une garantie financière
• Être inscrit au registre ORIAS

Avantages du statut CIF :

• Permet de facturer des honoraires de conseil
• Renforce la crédibilité et la légitimité du CGP
• Donne accès à un réseau professionnel et à des formations

Inscription à l’ORIAS

L’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance) est le registre unique regroupant tous les intermédiaires exerçant en France.

Inscription obligatoire pour :

• Les IAS (Intermédiaires en Assurance)
• Les IOBSP (Intermédiaires en Opérations de Banque)
• Les CIF (Conseillers en Investissements Financiers)

L’inscription à l’ORIAS garantit aux clients que le professionnel respecte les conditions d’exercice légales (compétence, garanties, assurances).

Compétences techniques et relationnelles

Compétences techniques indispensables

Le métier de CGP exige une maîtrise technique dans de multiples domaines :

Finance et gestion de portefeuille :

• Analyse financière et allocation d’actifs
• Connaissance des produits de placement (OPCVM, ETF, actions, obligations, fonds structurés)
• Gestion sous mandat et gestion conseillée
• Profil de risque et horizon d’investissement

Fiscalité :

• Impôt sur le revenu et optimisation fiscale
• IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière)
• Fiscalité des plus-values (mobilières, immobilières)
• Fiscalité des donations et successions
• Dispositifs de défiscalisation (Pinel, Malraux, FIP, FCPI, Girardin)

Droit civil et droit patrimonial :

• Régimes matrimoniaux (communauté, séparation de biens)
• Successions (réserve héréditaire, quotité disponible)
• Donations (donation simple, donation-partage, donation graduelle)
• Démembrement de propriété
• SCI et montages juridiques

Assurance et prévoyance :

• Contrats d’assurance-vie (fonctionnement, fiscalité, clause bénéficiaire)
• Contrats de capitalisation
• Prévoyance et dépendance
• Contrats Madelin pour les TNS

Immobilier :

• Investissement locatif
• SCPI et OPCI
• Lois de défiscalisation immobilière
• Viager et nue-propriété

Retraite :

• Régimes de retraite obligatoires et complémentaires
• PER (Plan d’Épargne Retraite)
• Article 83, PERCO
• Stratégies de complément retraite

Compétences relationnelles et commerciales

Le métier de CGP ne se limite pas à l’expertise technique : la dimension humaine et commerciale est essentielle.

Écoute active et empathie :

• Comprendre les besoins, les objectifs et les contraintes du client
• Identifier les non-dits et les préoccupations
• Créer un climat de confiance

Pédagogie :

• Vulgariser des concepts techniques complexes
• Adapter son discours au niveau de compréhension du client
• Utiliser des supports visuels (graphiques, schémas, simulations)

Communication :

• Présentation claire et structurée des recommandations
• Rédaction de rapports synthétiques et percutants
• Animation de réunions et de conférences

Prospection et développement commercial :

• Développer son réseau (notaires, avocats, experts-comptables, prescripteurs)
• Prospecter de nouveaux clients (networking, réseaux sociaux professionnels)
• Fidéliser la clientèle existante

Éthique et déontologie :

• Agir dans l’intérêt exclusif du client
• Transparence sur la rémunération
• Respect du secret professionnel
• Conformité réglementaire (lutte contre le blanchiment, MIF II)

Outils informatiques et logiciels

Le CGP s’appuie sur plusieurs outils numériques pour optimiser son activité :

Logiciels de gestion de patrimoine :

• Harvest (Harvest Software) : leader du marché, très complet
• KLS Patrimoine : solution intuitive et performante
• Anatec : outil de simulation et d’optimisation patrimoniale
• Addviso : logiciel modulaire pour CGP

Ces outils permettent :

• La modélisation de scénarios patrimoniaux
• Le calcul de l’IR et de l’IFI
• Les simulations de transmission
• L’édition de rapports clients

CRM (Customer Relationship Management) :

• Salesforce, HubSpot, Zoho CRM : gestion de la relation client
• Suivi des rendez-vous, des opportunités, des relances

Outils de gestion administrative :

• Logiciels de comptabilité (Pennylane, Indy, Tiime)
• Outils de signature électronique (DocuSign, Yousign)
• Plateformes de coffre-fort numérique

CGP indépendant vs CGP salarié

CGP salarié : avantages et inconvénients

Avantages :

• Sécurité financière : salaire fixe mensuel + variable sur objectifs
• Clientèle existante : accès à un portefeuille de clients dès l’arrivée
• Outils et ressources : logiciels, supports marketing, back-office, formation
• Marque et notoriété : bénéficier de la réputation de l’employeur
• Pas de gestion administrative : focus sur le conseil
• Formation continue : prise en charge par l’employeur

Inconvénients :

• Autonomie limitée : gamme de produits imposée, process rigides
• Rémunération plafonnée : moins de potentiel de revenus
• Mobilité géographique : parfois imposée
• Objectifs commerciaux : pression sur les résultats

Où travailler en tant que CGP salarié ?

• Cabinets de gestion de patrimoine (Nortia, Cyrus Conseil, Primonial, Eres)
• Banques privées (BNP Paribas Banque Privée, Crédit Agricole Private Banking, Société Générale Private Banking)
• Compagnies d’assurance (Axa, Generali, Allianz)
• Family offices

CGP indépendant (CGPI) : avantages et inconvénients

Avantages :

• Liberté et autonomie : choix des partenaires, des produits, de l’organisation
• Potentiel de revenus illimité : pas de plafond de rémunération
• Indépendance : agir dans l’intérêt exclusif du client
• Flexibilité : gérer son emploi du temps, son organisation
• Valorisation du cabinet : patrimoine cessible en fin de carrière

Inconvénients :

• Risque entrepreneurial : revenus variables, charges fixes
• Prospection intensive : construction du portefeuille clients en partant de zéro
• Gestion administrative : comptabilité, déclarations, conformité
• Investissements initiaux : création de la structure, logiciels, assurances
• Solitude : moins de soutien, de ressources et de formation

Statuts juridiques pour s’installer :

• Micro-entreprise : simplicité, mais plafond de CA limité
• EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) : souplesse, protection du patrimoine personnel
• SASU (Société par Actions Simplifiée Unipersonnelle) : flexibilité, régime social des assimilés-salariés
• SARL / SAS : si association avec d’autres CGP

Le modèle fee-only (honoraires purs)

Le modèle fee-only (rémunération uniquement par honoraires, sans commissions) se développe en France, inspiré du modèle anglo-saxon.

Avantages pour le client :

• Transparence totale sur la rémunération
• Indépendance du conseil (pas de conflit d’intérêts)
• Alignement des intérêts client-conseil

Avantages pour le CGP :

• Crédibilité et différenciation forte
• Relation de confiance renforcée
• Visibilité sur les revenus

Inconvénients :

• Acceptabilité culturelle encore limitée en France (habitude des commissions)
• Nécessite de facturer des honoraires élevés pour compenser l’absence de commissions

Se lancer en tant que CGP : démarches

Étape 1 : Obtenir les certifications obligatoires

Avant de s’installer, il est indispensable d’obtenir les certifications professionnelles requises :

• IOBSP (si conseil en crédit)
• IAS (si distribution d’assurance)
• CIF (si conseil en investissement)

Inscription à l’ORIAS avec justificatifs de compétence, assurance RCP et garantie financière.

Étape 2 : Choisir son statut juridique

Sélectionner le statut adapté à son projet :

• Micro-entreprise (simplicité, mais CA limité)
• EURL / SASU (protection du patrimoine, flexibilité)
• Création de la structure (immatriculation, rédaction des statuts)

Étape 3 : Souscrire les assurances obligatoires

• RCP (Responsabilité Civile Professionnelle) : couvre les erreurs de conseil
• Garantie financière : protège les fonds des clients

Étape 4 : S’équiper en outils et logiciels

• Logiciel de gestion de patrimoine (Harvest, KLS Patrimoine)
• CRM pour la gestion clients
• Site web professionnel
• Outils de communication (cartes de visite, plaquettes)

Étape 5 : Adhérer à une association professionnelle

Adhérer à une association de CGP offre :

• Un réseau professionnel
• De la formation continue
• Un label de qualité
• De la veille réglementaire

Principales associations :

• CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine)
• ANACOFI-CIF (Association Nationale des Conseils Financiers)
• CGPC (Compagnie des CGP Certifiés)

Étape 6 : Développer son réseau et prospecter

• Networking auprès de prescripteurs (notaires, avocats, experts-comptables)
• Prospection digitale (LinkedIn, site web, content marketing)
• Participation à des salons et événements professionnels
• Bouche-à-oreille et recommandations clients

Salaires et rémunération d’un CGP

Rémunération du CGP salarié

La rémunération d’un CGP salarié se compose généralement d’un salaire fixe et d’une partie variable indexée sur les objectifs commerciaux.

CGP junior (0-3 ans d’expérience) :

• Salaire fixe : 30 000 à 40 000 € brut annuel
• Variable : 5 000 à 15 000 € selon les résultats
• Total : 35 000 à 55 000 € brut annuel

CGP confirmé (3-7 ans) :

• Salaire fixe : 40 000 à 55 000 € brut annuel
• Variable : 10 000 à 25 000 €
• Total : 50 000 à 80 000 € brut annuel

CGP senior (7-15 ans) :

• Salaire fixe : 55 000 à 75 000 € brut annuel
• Variable : 15 000 à 40 000 €
• Total : 70 000 à 115 000 € brut annuel

Responsable de patrimoine / Directeur de clientèle :

• Rémunération totale : 100 000 à 200 000 € brut annuel

Rémunération du CGP indépendant

La rémunération du CGPI dépend de son portefeuille clients, de son niveau de commissions et de ses honoraires.

Sources de revenus :

• Commissions sur les placements (assurance-vie, SCPI, OPCVM) : 0,5 % à 4 % du montant investi
• Rétrocessions annuelles : frais de gestion récurrents (0,3 % à 1 % par an)
• Honoraires de conseil : facturation horaire (150 à 300 €/h) ou forfaitaire (1 500 à 10 000 € par mission)
• Commissions sur crédits : 0,5 % à 1,5 % du montant emprunté

Revenus selon l’ancienneté :

• CGPI débutant (1-3 ans) : 30 000 à 60 000 € net annuel
• CGPI confirmé (3-7 ans) : 60 000 à 120 000 € net annuel
• CGPI senior (7+ ans) : 120 000 à 300 000 € net annuel (voire plus)

Les revenus d’un CGPI augmentent avec la taille de son portefeuille client et les rétrocessions annuelles cumulées.

Revenus et modèle fee-only

Dans le modèle fee-only, le CGP facture uniquement des honoraires :

• Bilan patrimonial initial : 2 000 à 5 000 €
• Suivi annuel : 1 000 à 3 000 €
• Mission spécifique (transmission, optimisation fiscale) : 3 000 à 10 000 €

Un CGPI fee-only avec 50 clients facturés 2 000 € en moyenne par an génère 100 000 € de CA.

Évolutions de carrière possibles

Le métier de CGP offre plusieurs perspectives d’évolution :

En tant que salarié :

• CGP junior → CGP senior
• Responsable d’équipe : management d’une équipe de CGP
• Directeur de patrimoine : gestion d’un pôle gestion de patrimoine
• Directeur de clientèle Private Banking : gestion de la clientèle haut de gamme

En tant qu’indépendant :

• Développement du cabinet : recrutement de collaborateurs CGP
• Création d’un réseau : multi-implantations géographiques
• Spécialisation : niche (dirigeants d’entreprise, professions libérales, expatriés, sportifs de haut niveau)
• Cession du cabinet : valorisation et transmission en fin de carrière (valeur = 1 à 3 fois le CA annuel récurrent)

Reconversions possibles :

• Family office : gestion de fortune pour grandes familles
• Notaire : pour les CGP ayant un profil juridique fort
• Expert-comptable spécialisé patrimoine
• Formateur / Consultant : transmettre son expertise

Reconversion professionnelle vers CGP

Profils adaptés à la reconversion

Le métier de CGP est accessible en reconversion professionnelle pour plusieurs profils :

Conseillers bancaires :

• Forte expérience de la relation client
• Connaissances en produits financiers
• À compléter par une formation en fiscalité et droit

Experts-comptables et collaborateurs comptables :

• Maîtrise de la fiscalité et des chiffres
• Clientèle potentielle (chefs d’entreprise)
• À compléter par une formation en produits financiers

Avocats fiscalistes :

• Expertise juridique et fiscale
• Réseau de clients haut de gamme
• À compléter par une formation en finance

Commerciaux dans l’assurance :

• Expérience de la vente et de la relation client
• Connaissance des produits d’assurance
• À compléter par une formation en finance et fiscalité

Cadres dirigeants en reconversion :

• Réseau professionnel
• Crédibilité et maturité
• Formation complète nécessaire (Master GP ou certification)

Parcours de reconversion recommandé

Étape 1 : Bilan de compétences

• Identifier les compétences transférables
• Valider la motivation et le projet professionnel

Étape 2 : Formation

• Master Gestion de Patrimoine en formation continue (temps partiel, cours du soir, e-learning)
• Certifications professionnelles (IOBSP, IAS, CIF)
• Formations courtes spécialisées (fiscalité, ingénierie patrimoniale)

Étape 3 : Acquisition d’expérience

• Stage ou immersion en cabinet CGP
• Alternance si possible
• Collaboration avec un CGP expérimenté

Étape 4 : Installation progressive

• Démarrage en temps partiel (cumul activité salariée + activité CGP)
• Passage à temps plein une fois le portefeuille client suffisant

Financement de la reconversion

• CPF (Compte Personnel de Formation) : jusqu’à 5 000 € (8 000 € sous conditions)
• Pôle Emploi : financement partiel ou total pour les demandeurs d’emploi
• Transition Pro (ex-Fongecif) : financement d’une reconversion avec maintien de salaire
• Plan de développement des compétences : financement par l’employeur

FAQ

Quelles études pour devenir CGP ? Un Master en Gestion de Patrimoine (Bac+5) est le parcours le plus adapté. D’autres Masters en finance, droit ou fiscalité sont possibles, à compléter par des certifications professionnelles (IOBSP, IAS, CIF).

Faut-il obligatoirement un Master pour être CGP ? Non, il n’y a pas de diplôme obligatoire. Cependant, un niveau Bac+5 est fortement recommandé pour disposer des compétences techniques et de la crédibilité nécessaires. Les certifications professionnelles (IOBSP, IAS) sont, elles, obligatoires.

Quelles certifications pour un conseiller en gestion de patrimoine ? Les certifications obligatoires dépendent des activités exercées : IOBSP (crédit), IAS (assurance), CIF (conseil en investissement). Une formation continue de 15h/an (DDA) est également obligatoire.

CGP indépendant ou salarié : quelle formation ? La formation est la même dans les deux cas (Master Gestion de Patrimoine + certifications). Le choix du statut dépend de votre appétence pour l’entrepreneuriat, la sécurité financière et l’autonomie.

Combien gagne un conseiller en gestion de patrimoine ? Un CGP salarié junior gagne entre 35 000 et 55 000 € brut/an, un CGP confirmé entre 50 000 et 80 000 €, et un CGP senior peut dépasser 100 000 €. Un CGPI expérimenté peut gagner de 60 000 à 300 000 € net/an selon son portefeuille.

Peut-on devenir CGP en reconversion professionnelle ? Oui, de nombreux professionnels se reconvertissent vers le métier de CGP (conseillers bancaires, experts-comptables, avocats). Une formation adaptée (Master GP en formation continue, certifications) et une expérience terrain sont nécessaires.

Formation CGP à distance : est-ce possible ? Oui, certains Masters Gestion de Patrimoine et formations certifiantes (IOBSP, IAS) sont proposés en e-learning ou en format hybride (présentiel + distanciel), adaptés aux professionnels en activité.

Quelle spécialisation choisir en gestion de patrimoine ? Les spécialisations possibles sont : gestion de patrimoine des dirigeants d’entreprise, professions libérales, sportifs de haut niveau, expatriés, patrimoine immobilier, ingénierie patrimoniale complexe. Le choix dépend de votre appétence et de votre réseau.

Conclusion

Devenir conseiller en gestion de patrimoine est un projet professionnel exigeant mais passionnant et gratifiant. Ce métier allie expertise technique pointue, dimension relationnelle forte, et autonomie. Que vous choisissiez le statut de salarié pour plus de sécurité ou celui d’indépendant pour plus de liberté, les perspectives de carrière sont excellentes et les rémunérations attractives.

Le parcours pour devenir CGP nécessite :

• Une formation solide (Master Gestion de Patrimoine Bac+5)
• Les certifications professionnelles obligatoires (IOBSP, IAS, CIF)
• Le développement de compétences techniques (finance, fiscalité, droit) et relationnelles
• Un engagement dans la formation continue (DDA, veille réglementaire)

Le métier de CGP évolue avec les nouvelles attentes des clients (digitalisation, transparence, conseil indépendant), les transformations réglementaires (MIF II, DDA, PACTE), et les enjeux contemporains (finance durable, transmission intergénérationnelle, longévité).

Si vous êtes attiré par un métier de conseil de haut niveau, au service de l’humain et de projets de vie, la profession de conseiller en gestion de patrimoine est faite pour vous.